重疾险业务员的佣金提成主要有两种计算方式：一是按保费比例计算，首年佣金通常在保费的20%-50%之间，后续年份逐年递减至5%-10%；二是按固定费率计算，不受保费金额影响。具体比例因保险公司政策、产品类型、代理人职级等因素而异，例如平安重疾险10年期缴费的首年提成可达35%，而中国人寿首年提成为30%。

这一佣金机制的设计源于保险行业的特殊性和市场规律。从权威数据来看，2024年人身险公司个险营销员数量已降至264.07万人，但头部20%的从业者创造了80%的业绩，这种"二八定律"促使保险公司通过差异化佣金激励优质代理人。重疾险作为长期险种，首年高佣金（可达保费的50%）用于覆盖代理人的服务成本，包括核保咨询、健康告知等专业服务。续期佣金较低（约2%-8%）但可持续5-20年，形成稳定的收入流。值得注意的是，不同产品的佣金差异显著：储蓄型重疾险因含有身故责任，其佣金通常比消费型产品高5-10个百分点；而包含轻症/中症豁免条款的产品，由于理赔概率增加，佣金会比纯重疾产品低3-5个百分点。监管层面，2025年《个人营销体制改革通知》明确要求佣金发放与服务质量挂钩，部分公司已开始试行"首年佣金+续期服务费"的阶梯式结构，将超过40%的首年佣金拆分为25%销售佣金和15%后续服务费，以促进长期服务。从消费者角度看，佣金成本已计入保费定价模型，中国精算师协会数据显示，佣金支出约占重疾险保费的15%-25%，但保障范围、公司运营成本等因素对最终保费的影响更大。选择产品时应优先考虑保障需求匹配度，而非过度关注代理人佣金结构。