目前重庆地区车贷利率最低的银行是工商银行，其一年期车贷利率最低可达3.45%，这是当前重庆市场最具竞争力的车贷利率之一。

工商银行能够提供如此优惠的车贷利率主要基于以下几个因素：作为国有大行，工商银行的资金成本较低，具备更强的利率定价优势。工商银行的车贷产品额度比例可达车辆价值的80%，审批时效仅需3个工作日，整体服务效率较高。重庆地区汽车贷款利率整体处于4.5%到8.5%之间波动，工商银行的利率明显低于这一区间。

从全国范围来看，2024年汽车消费贷款加权平均利率已降至4.12%，国有大行普遍维持4.0%-5.0%区间，而商业银行对优质客户可提供3.8%-4.3%的利率。重庆作为西部金融中心，各银行在此的竞争尤为激烈，促使利率水平持续走低。值得注意的是，新能源车型普遍享有0.5%-1.0%的利率补贴，这也为购车者提供了额外优惠。

影响车贷利率的核心因素包括：个人信用状况、首付比例、贷款期限和车型价值等。征信良好的客户可获得更低利率，首付比例低于30%的贷款方案利率通常会上浮0.3-0.5个百分点。贷款期限方面，7年期车贷利率较3年期平均高出1.2%。豪华品牌车贷利率较经济型车高出0.5-1.0%。

近期重庆银行业协会发布的自律公约对"高息高返"模式进行了规范，促使银行通过优化利率结构来吸引客户。工商银行等国有大行凭借其资金优势和风控能力，能够持续提供具有竞争力的低利率产品。对于购车者而言，除了关注利率水平，还应综合考虑贷款期限、还款方式等因素，选择最适合自身财务状况的车贷方案。