对于低收入家庭，理财应以"稳"字当头，建议采取"三步走"策略：首先建立每月收支账本，将生活开支压缩至收入的60%以内；其次优先配置保费低廉的意外险和医疗险，年保费控制在总收入5%左右；最后将结余资金定投货币基金或国债，2024年银行理财产品平均收益率约为2.65%，虽不高但能确保本金安全。特别提醒避免参与股票、期货等高风险投资，可考虑支持的养老储蓄产品，部分产品提供3%以上的保底收益。

这一建议基于当前国内居民收入与理财市场的客观数据。2024年全国居民人均可支配收入为41314元，其中约70%家庭存款低于20万元，这类家庭抗风险能力较弱。理财规划必须兼顾安全性与必要性：国家统计局数据显示居民医疗保健支出占比达9%，而低收入家庭一旦遭遇疾病更容易陷入贫困，年缴千元左右的健康险能有效防范此类风险。固定收益类理财产品占市场总规模的97.33%，其2.65%的平均收益率虽跑不赢通胀，但显著高于活期存款0.3%的利率。值得注意的是，存款低于10万元的家庭占比达32%，这类家庭更需通过强制储蓄培养理财习惯，例如每月固定存入500-1000元，利用复利效应逐步积累。对于有5万元以上存款的家庭，可考虑银行7天通知存款等灵活方式，在保持流动性的同时获取更高收益。整个理财过程中，要特别注意控制负债规模，2024年数据显示居民人均住房消费支出占总收入22.2%，若房贷月供超过家庭收入40%就需警惕流动性风险。