购汇购买理财产品时，需在银行或外汇指定机构填写《个人购汇申请书》，明确勾选"证券投资"或"其他投资"用途，并如实申报资金来源。根据现行外汇管理规定，境内居民个人每年享有等值5万美元的便利化购汇额度，超出部分需提供真实性证明材料。购汇资金不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险等尚未开放的资本项目，但可合规投资于QDII基金等经批准的跨境理财产品。

这一操作规范主要基于三方面政策考量：国家外汇管理局2024年发布的《资本项目外汇业务指引》明确要求，个人购汇需遵循"实需自用"原则，证券类投资需通过QDII等合规渠道进行，避免资金无序跨境流动。数据显示，2024年银行理财市场为投资者创造收益7099亿元，平均收益率达2.65%，其中QDII产品因可分散汇率风险受到青睐。中国与国家外汇管理局联合公告〔2024〕第7号规定，境外证券投资必须通过具备资质的金融机构办理，个人直接购汇投资境外证券仍受限制。值得注意的是，2025年一季度全市场理财产品规模已达31.28万亿元，1.26亿投资者中风险偏好为稳健型（二级）的占比最高，达33.83%，反映市场对低波动跨境理财产品的需求。国际货币基金组织2025年5月报告显示，全球资本流动管理趋严，中国通过QDII机制实现"管道式开放"，既满足居民多元化配置需求，又维护金融稳定。当前主流银行推出的"稳健低波"类产品，如招商银行R2等级理财产品年化收益2.6%-3.03%，正是兼顾政策合规与市场需求的选择。