老百姓融资主要通过银行贷款、股票融资和互联网金融三种主流方式。银行贷款适合有稳定收入和抵押物的群体，利率相对较低但审批严格；股票融资适合具备一定投资经验的股民，可通过证券公司融资融券业务加杠杆；互联网金融平台操作便捷但需警惕高息风险，适合小额短期资金周转。无论选择哪种方式，都要评估自身还款能力，避免过度负债。

选择这些融资方式基于当前金融市场的结构性特征。2024年我国人民币贷款余额达255.68万亿元，其中普惠小微贷款余额32.93万亿元，同比增长14.6%，说明银行体系仍是融资主渠道。股票市场方面，公募基金管理规模突破31.91万亿元，融资融券业务为投资者提供了1-2倍杠杆操作空间。值得注意的是，我国居民存款总量虽达129.72万亿元，但前10%家庭拥有约70%的财富，普通家庭存款中位数城镇仅7.2万元、农村2.1万元，这种财富分布不均使得融资需求持续旺盛。监管数据显示，2024年社会融资成本持续下降，企业债券余额同比增长2.6%，债券余额增长15.4%，这种低利率环境为老百姓融资创造了有利条件。但需要警惕的是，融资杠杆会放大风险，2024年A股市场波动率较上年提升23%，过度使用杠杆可能导致强制平仓。因此建议老百姓融资时：优先选择银行低息产品，股票融资比例不超过本金50%，互金平台借款需核实资质，总体负债率控制在月收入40%以内。