当前银行理财产品中，民营银行和部分股份制银行的产品收益较高。微众银行的"智能存款+"5年期利率可达4.8%，按月付息；网商银行3年期综合利率4.3%；渤海银行新客户3年期利率3.6%并赠送黄金积存金。这些产品在保证安全性的同时提供了较高收益。

从专业角度来看，理财产品收益与风险等级密切相关。2025年市场数据显示，民营银行凭借互联网运营优势，能以较低成本获取存款，因此能提供更高利率。以微众银行为例，其资本充足率达13.5%，远超监管要求的8%，2024年净利润超200亿，为高收益产品提供了安全垫。股份制银行如渤海银行，作为全球银行1000强第158位，不良贷款率控制在1.65%，在风险可控前提下提供有竞争力的利率。值得注意的是，城商行如四川天府银行5年期利率可达4.2%，但需关注其异地转账手续费较高的问题。

理财子公司产品方面，光大理财"光盈+"系列通过多资产、多策略配置，将权益资产配置作为重点，涵盖指数增强、量化等八大策略，在控制回撤的同时争取更高收益。招银理财"招睿睿远稳进"一年持有增强型产品近六个月收益率达4.55%，展现了专业资产管理能力。对于风险承受能力较强的投资者，宁银理财偏股混合型产品近一年净值增长超10%，但需注意其较高波动性。

监管部门持续强化穿透式监管，2025年新规要求理财产品严格披露底层资产。投资者应避免盲目追求8%以上的高收益产品，这类产品多涉及非标债权、高杠杆债券等高风险资产。建议选择在央行备案、资本充足率达标银行的产品，平衡收益与安全。具体配置时，可将资金分散于不同期限和类型的理财产品，如工商银行"稳得利"系列（年化2.8%-3.2%）搭配招商银行"朝朝宝"（年化2.8%-3.2%）等活期产品，形成流动性管理组合。中长期资金可考虑建设银行"乾元"系列或光大理财阳光金系列，在R2风险等级内获取3.3%-4.2%的稳健收益。