抵押率的计算公式为：抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%。这个公式是金融行业普遍采用的标准计算方法，反映了贷款金额与抵押物价值之间的比例关系。其中贷款本息之和包括贷款本金和预计产生的全部利息，抵押物估价则是专业评估机构对抵押物市场价值的客观评估。

这个计算公式之所以成为行业标准，主要有以下几方面原因：该公式能够准确反映贷款风险与抵押物价值的关系，当抵押率低于70%时，说明抵押物价值充足，即使贷款出现违约，银行通过处置抵押物也能收回贷款本息，这是国内外银行业普遍将70%作为抵押率上限的重要原因。该公式考虑了贷款利息因素，比单纯使用本金计算更能全面反映金融机构的实际风险敞口。这种计算方法经过了长期实践检验，被证明是评估抵押贷款风险的有效工具。从实际应用来看，不同类型抵押物的适用抵押率存在差异，例如普通住宅最高可达70%，而商铺和写字楼通常不超过60%，工业厂房则更低。这种差异反映了不同类型资产流动性和价值稳定性的区别。借款人的信用状况、贷款期限等因素也会对实际抵押率产生影响，但核心计算公式始终保持不变，体现了其在金融风险评估中的基础性地位。