购买国债和企业债主要有三种方式：银行渠道、证券交易所和线上平台。对于国债，普通投资者可通过银行柜台或手机银行认购储蓄国债（电子式或凭证式），其中电子式国债在2025年3月发行的5年期利率达2.97%，比同期定存高0.6%以上；记账式国债则需通过证券账户交易，如91天贴现国债年化利率1.37%。企业债需通过证券公司开户，在交易所输入债券代码买卖，购买前需关注发行机构信用评级，如AAA级企业债收益率通常比同期国债高1.5%-3%。

国债因其国家信用背书安全性最高，2025年一季度CPI为2.1%时，5年期储蓄国债能锁定2.97%利率，适合养老等长期资金配置。财政部数据显示，季度末（如3月、6月）常加大发行量，部分银行提供0.1%-0.2%利率上浮。而企业债收益与风险并存，2025年2月数据显示，AA+级3年期企业债平均收益率4.8%，较同期国债高2.3%，但需警惕违约风险，如2024年某科技企业债因经营问题延期兑付。流动性方面，储蓄国债持有不满6个月兑取零利息，企业债则可通过二级市场随时交易，但价格受利率波动影响，2023年30年期国债单日跌幅曾达5%。

投资者应根据资金用途选择：短期灵活资金可选记账式国债或高评级企业债，长期闲置资金优先配置电子式储蓄国债。阶梯配置法（将资金按1:1:1分配至1年、3年、5年期）能平衡流动性与收益，2025年5年期国债较3年期利率高0.17%。注意避开手续费陷阱，如储蓄国债提前兑取需扣6个月利息加1‰手续费，10万元持有一年半实际收益仅0.8%。企业债需分散投资，避免单只债券占比超20%。