银行中采用复利计算的主要包括三类产品：一是货币基金及现金管理类理财产品，如中国银行的货币基金产品，这类产品每日收益自动计入本金实现按天复利；二是部分结构性存款产品，其收益与市场指标挂钩并按复利计算；三是国债类产品，其利息通常采用复利计算方式。招商银行的"月月盈"、中国银行的"金融理财计划"等开放式银行理财产品也通过收益自动转份额的机制实现复利效应。

从法律视角分析，银行复利产品的合规性建立在《商业银行理财业务监督管理办法》框架下。该办法明确规定理财产品收益计算方式需在合同条款中予以载明，复利计算作为常见计息方式具有充分法律依据。以货币基金为例，根据中国证券投资基金业协会发布的《货币市场基金监督管理办法》，这类产品必须采用"红利再投资"模式，即每日收益自动转为基金份额，这正是复利计算的法律表现形式。就结构性存款而言，银《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》要求产品说明书中必须披露收益计算规则，其中涉及复利计算的条款需经金融消费者权益保护部门审核。值得注意的是，传统储蓄产品如活期存款按现行《储蓄管理条例》规定采用单利计算，这也是银行复利产品与普通存款的核心法律区别点。从司法实践看，最高人民法院在审理金融纠纷案件时，通常以合同约定的计息方式作为裁判依据，这为复利产品的法律效力提供了司法保障。理财客户在选择复利产品时，应重点审查产品说明书中的"收益计算规则"章节，确保其符合《金融消费者权益保护实施办法》关于信息披露透明度的要求。专业律师建议，对于复利条款的理解可参照《合同法》第125条关于合同解释的规定，当出现争议时应当结合行业惯例和条款文义进行综合判断。