开立银行账户主要分为个人和企业两类。个人开户需携带有效身份证件、住址证明及签名样本；企业开户则需提供营业执照正本、法定代表人身份证、公章及银行要求的其他材料。具体流程包括预约、提交材料、面签和账户激活等步骤。外汇账户还需额外提供外汇管理局核准文件及业务资质证明。

银行开户作为金融活动的基础环节，其手续要求源于国家金融监管体系对风险防控与合规经营的严格要求。根据现行《人民币银行结算账户管理办法》，开户审核需穿透"了解你的客户"原则，通过双重验证机制确保账户使用安全。对企业账户而言，2023年反洗钱监管升级后，银行普遍增加了实地查验办公场所、法人亲办核验等环节，这与央行防范空壳公司开户、打击非法集资的政策导向直接相关。从实际操作看，企业开户被拒的三大主因包括：注册地址异常（如虚拟地址未提供集群托管证明）、经营范围涉及敏感领域（如区块链金融），以及法人存在征信瑕疵（如当前逾期记录），这些限制条款在工商银行等国有大行的服务标准中均有明确载明。

个人开户方面，中银香港等跨境金融机构要求大陆居民额外提供港澳通行证、入境小票及万元港币初始存款，这种特殊要求既符合香港金管局对非居民账户的监管规定，也体现了同名账户跨境互转免手续费的技术优势。值得注意的是，2025年小微企业开户可享受手续费5折优惠，这是国务院"稳市场主体"政策在金融领域的具象化表现，通过降低账户管理费（通常3-5元/月）切实减轻企业负担。

从材料准备维度分析，企业开户所需的"五章"（公章、财务章、法人章、合同章、发票章）实质构成账户操作的权限矩阵，而公司章程作为"公司宪法"必须包含全体股东签字，这种设计有效避免了股权纠纷导致的账户滥用风险。对于进出口企业，外汇账户还需区分经常项目与资本项目，前者用于日常贸易收支，后者专管跨境投融资，这种分类管理机制在外汇局《开立外汇账户批准书》中有详细界定，包括账户性质、收支范围与限额等核心要素。

开户流程的标准化程度近年来显著提升，招商银行等机构已实现视频尽调开户，微众银行甚至做到全程电子化操作。但银行间政策差异仍存在，例如汇丰卓越理财账户要求维持50万港元余额，而中资银行对大陆客户通常更友好。这种差异本质是商业银行在监管框架内自主风险定价的体现，也反映出不同银行对客户价值的评估标准。