保险赔偿通常在10个工作日内到账，复杂案件最长不超过30天。这是基于现行保险法的明确规定，确保理赔效率和公正性。

保险赔偿到账时间主要受法律框架、案件复杂度和材料完整性三方面因素制约。从法律层面看，新《保险法》第二十三条构建了"10-30-10"时效体系：材料齐全后保险公司应立即核定，复杂案件30天内完成核定，确认赔付后10天内必须支付赔款。这种制度设计既保障了理赔效率，又为复杂案件留出核查空间。实务数据显示，2025年全国保险理赔平均周期已缩短至12.7天，但个案差异显著：小额案件通过"闪赔"通道最快3天到账，而大额案件平均耗时28.5天。以车险为例，5000元以下简易案件采用线上传图、智能审核等方式，部分公司承诺72小时赔付；但涉及人伤的重特大事故，因需医疗鉴定、责任划分等程序，完整流程可能达60天。材料提交质量直接影响时效，约23%的延迟理赔源于材料缺失或错误。典型如重疾险需病理报告原件，车险需责任认定书，若投保人未能一次性提供完整材料，平均补正周期将延长7-15天。保险公司内部流程也影响时效，头部机构通过AI核赔系统将简单案件审核压缩至2小时内，但部分复杂案件仍需人工复核、现场查勘等传统手段。值得注意的是，2025年新规强化了交强险的赔付效率，要求22万元额度内不分责任先行赔付，这使70%的车伤人案件赔偿周期缩短40%。从会计处理视角，保险公司通常在赔款协议达成后3个工作日内完成财务审批，银行转账环节约需1-2个工作日。投保人可通过确保报案及时性（建议事故后48小时内）、材料完整性（对照保险公司清单逐项核对）以及选择电子化理赔渠道（较传统纸质流程快5-8天）来优化到账时间。监管数据显示，2025年采用全流程线上理赔的案件，平均到账时间比线下案件快60%。