长期医疗险的投保年龄通常为出生30天至70周岁，不同产品对年龄的限制差异较大。主流产品如太平洋蓝医保少儿版覆盖0-17岁，好医保长期医疗险限制18-50周岁，而部分中老年产品如蓝医保好医好药版将上限放宽至70岁。总体来看，60岁前选择较多，65岁后可选范围显著缩小，70岁以上通常只能考虑防癌医疗险或惠民保。

投保年龄限制的核心逻辑与疾病发生率密切相关。精算数据显示，35岁后重疾发生率呈指数级增长，35周岁男性当年每千人中有1.364例重疾患者，而累计发生率随年龄增长快速攀升。心血管疾病研究也证实，50岁后冠心病、房颤等发病率显著提升，这使得保险公司必须通过年龄限制控制风险。具体表现为三方面：年轻群体（30岁以下）患病率低且保费经济，如30岁投保百万医疗险年均保费仅300元左右；中年阶段（40-55岁）是家庭责任高峰期，此时投保既能锁定费率又可规避未来健康异常导致的拒保风险；老年群体（60岁以上）虽面临较高保费（65岁年均约2000元），但能有效转移高额医疗支出风险。值得注意的是，部分产品通过差异化设计突破常规限制，如太平洋蓝医保少儿版实现23年保证续保，人保关爱e生少儿险采用5档年龄费率，这些创新既满足特定人群需求，又通过精算模型平衡了风险。建议消费者根据生命周期规划投保策略：儿童期优先选择长期保证续保产品，青壮年阶段配置基础百万医疗险，50岁后重点关注含慢性病承保条款的产品。