2025年6月，中国银行七天通知存款利率为0.30%，活期存款利率已降至0.05%，一年期定期存款利率普遍在0.95%左右。这一利率水平创下历史新低，反映出当前货币政策宽松环境下银行存款收益持续走低的趋势。

作为保险专家，我认为当前低利率环境凸显了多元化资产配置的重要性。根据央行数据显示，2025年一季度商业银行净息差已降至1.43%，明显低于1.8%的监管合意水平，这是促使银行持续下调存款利率的主要原因。从具体数据来看，国有大行三年期定存利率已降至1.25%，五年期仅为1.30%，而同期通胀率维持在2.3%左右，这意味着实际存款收益已为负值。这种利率环境下，单纯依赖银行存款难以实现资产保值增值。相较而言，保险产品中的年金险、增额终身寿等长期储蓄型产品，在当前利率下行周期中具有独特优势。这类产品通常提供2.5%-3.5%的长期保证利率，且具备复利增长特性，能够有效对冲利率下行风险。从监管数据看，2025年一季度居民存款增速已降至3.2%的十年新低，反映出越来越多储户开始转向多元化资产配置。对于风险承受能力较低的投资者，建议采取"存款+保险"的混合配置策略，将50万以内资金存入银行享受存款保险保障，超出部分可配置具有保底收益的保险产品。需要特别注意的是，在利率市场化改革背景下，不同金融机构的存款利率差异将逐步扩大，储户在选择产品时需综合考虑安全性、流动性和收益性三个维度，而非单纯追求高利率。