重疾险的保障期限通常可选择保至60岁、70岁或终身。对于大多数投保人而言，建议选择保至70岁的重疾险产品，这能在保障充分性与保费经济性之间取得较好平衡。

从实际数据来看，重大疾病的高发期主要集中在31-60岁阶段。2023年的统计数据显示，31-50岁人群的重疾发病率占比高达45%，51岁以上人群占比40%，两者合计占总体发病率的85%。这意味着70岁前已覆盖了绝大部分重疾风险。选择保至70岁的重疾险，年缴保费通常比终身型产品低30%-40%，更适合普通家庭的预算规划。以3岁儿童投保为例，保至70岁的总保费约为终身型的60%，却覆盖了90%以上的发病风险期。

从理赔数据观察，富德生命人寿2025年4月的报告显示，51-60岁人群占重疾理赔的33.34%，31-50岁占44.44%，70岁以上理赔占比显著下降。这说明70岁后的重疾发生率虽存在，但相对前段年龄已大幅降低。现代医疗技术进步使得部分重疾的治愈率提升，70岁后更需关注的是长期护理而非一次性重疾赔付。

对于预算有限的年轻人，可选择保至60岁的产品，其年缴保费比70岁方案再低25%左右。但需注意，60-70岁仍是心血管疾病、恶性肿瘤的高发期。若经济条件允许，终身保障能彻底规避"活得太久"的保障真空风险，特别是有家族病史者更应优先考虑。目前市场上部分产品如人保寿险无忧人生2024支持保至80岁，国寿康宁尊享则提供终身选项，投保年龄上限普遍在55-65岁之间。

综合来看，保至70岁的重疾险具有三大优势：一是保费压力适中，年均支出约占家庭收入的3%-5%；二是保障周期覆盖核心风险期，与人均寿命（2025年中国预期寿命78.3岁）匹配良好；三是灵活性高，70岁后可搭配防癌险等专项产品补足保障。建议30岁以下投保人优先选择保至70岁的长期缴费方案，既能拉低年均保费，又可锁定长期保障。