保险产品的投保年龄上限通常在50至70岁之间，具体取决于险种类型。例如，重疾险的投保年龄上限多为50至65岁，医疗险一般为60至65岁，意外险则可能放宽至70岁甚至更高。年金险和寿险的投保年龄上限通常在65岁左右。

这一年龄限制主要基于三方面因素。从风险概率角度看，40岁后重大疾病发生率显著上升，50岁以上人群累计重疾发生率可达30%以上，保险公司需通过年龄限制控制承保风险。精算数据显示，50岁投保重疾险可能出现"保费倒挂"现象，即累计保费超过保额。例如20岁男性投保20年缴费的重疾险年缴约2837元，而50岁同条件下需6422元，是前者的2.26倍。第三，不同险种的风险特征决定了年龄差异。意外险因与健康状况关联度低，年龄限制较宽松；而医疗险、重疾险因直接关联健康风险，通常设置更严格的年龄门槛。

值得注意的是，部分产品会针对特定群体放宽限制。防癌类保险因保障范围聚焦单一病种，健康告知较宽松，部分产品可承保至75岁。投保年龄与产品形态也密切相关，消费型保险通常比返还型产品年龄限制更宽松。建议消费者把握35-45岁的"黄金投保期"，此时保费适中且选择空间大，可有效规避后期因健康或年龄导致的投保障碍。