城乡居民养老保险（农保）每月领取金额主要由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。以2025年全国标准为例，若按3000元/年档次缴费15年，每月可领取约488元（全国平均水平）。其中基础养老金最低143元/月，经济发达地区如上海可达1500元/月；个人账户养老金约为345元/月（45000元个人缴费+3000元补贴÷139计发月数）。具体到不同地区，江苏常州等地的参保人因基础养老金更高（515元/月）且缴费年限奖励，月领金额可突破700元。

这一计算依据国家城乡居民养老保险制度的双重保障机制。基础养老金部分由财政全额补贴，2025年全国最低标准较2024年上调20元至143元/月，北京、上海等地因地方财政实力雄厚分别达到1000元和1500元。个人账户养老金采用完全积累制，计算公式为（个人缴费总额+补贴）÷139，其中补贴实行"多缴多得"原则——缴费3000元/年可获200-300元/年补贴，部分地区如安徽宿松县对3000元档次补贴达220元/年。值得注意的是，长期缴费的复利效应显著：按2.5%年利率计算，15年缴费的个人账户总额可从48000元增值至66000元，使月领金额提升至475元。2025年新政对超过15年的缴费年限给予双重激励：每多缴1年基础养老金增加1%（如常州地区），同时全国统一增发2元/月基础养老金。例如缴费20年者，全国平均月领金额可达628元，较15年缴费者提升28.7%。地区差异方面，江苏2025年基础养老金最低标准已上调8%至247元/月，而上海参保人若补缴3万元（按2000元/年折算15年），叠加1490元基础养老金后月领可达1706元。这些数据充分印证了"多缴多得、长缴多得"的制度设计，也揭示了区域经济发展水平对养老待遇的直接影响。