健康险的最佳投保年龄是20-35岁。这一阶段保费最低、核保最宽松，且能获得最长保障周期。

从经济学角度来看，20-35岁投保健康险具有显著优势。保费与年龄呈正相关关系，每延迟1年投保，保费可能上涨3%-8%。以重疾险为例，25岁女性购买50万保额的年保费约5000元，而35岁购买同款产品则需8000元，10年累计差价可达3万元。这种差异源于人体机能随年龄衰退的自然规律，保险公司精算数据显示，50岁后投保不仅面临体检、加费等限制，甚至可能出现保费倒挂现象（总保费超过保额）。年轻人健康状况普遍较好，通过核保的概率更高。例如甲状腺结节1-2级、轻度脂肪肝等常见问题在年轻群体中仍可能获得标准体承保，而40岁以上人群的异常体检指标检出率会显著上升。从保障周期考量，25岁投保终身型产品可比35岁投保多获得10年保障期，在面临恶性肿瘤等重大疾病风险时（数据显示25-35岁青年群体恶性肿瘤出险率近十年增幅显著），早期投保能更充分覆盖风险窗口期。值得注意的是，2025年一季度专业健康险公司数据显示，医疗险产品已成为主力险种，这与年轻群体更关注意外及急性疾病保障的需求高度契合。因此综合经济性、可保性和保障持续性三大维度，20-35岁是配置健康险的黄金时期。