截至2025年，中国人寿保险的普及率仍处于发展阶段，保险密度约为159美元，与发达国家相比存在显著差距。这一数据表明，尽管近年来国内寿险市场增长迅速，但整体渗透水平仍有较大提升空间。

从国际比较来看，日本、英国等发达国家的寿险保险密度超过900美元，美国、瑞士及中国台湾、香港地区更是突破2000美元大关。这种差距反映出我国寿险市场的两大特征：一是居民保险意识仍待加强，二是市场潜力尚未充分释放。从政策层面观察，国家金融监督管理总局近年推动的个人养老金制度、税优健康险等政策，正在逐步激活大众对寿险的认知需求。行业数据显示，2024年人身险保费收入达4.3万亿元，同比增长5.7%，其中个人养老金账户配置年金保险的比例已提升至41%，显示出政策引导对普及率的正向拉动。

从产品结构分析，传统寿险占比下降与健康险、意外险增长形成鲜明对比。2025年数据显示，35-45岁人群定期寿险投保率达62%，保额中位数150万元，说明中青年群体正成为保障型产品的主力客群。而高端客户对终身寿险的配置比例升至38%，则体现了财富传承需求的觉醒。值得注意的是，线上化服务加速了普及进程，2024年行业理赔获赔率达99.1%，闪赔服务实现30分钟内到账216万件，技术赋能显著降低了消费者的投保门槛与服务顾虑。

尽管原保费收入口径下中国保险渗透率已连续十年超过美国（2023年为6.4% vs 4.5%），但对比亚洲发达市场仍显不足。这种"总量领先、人均落后"的现状，既受制于区域发展不均衡、收入差距等客观因素，也与消费者对保险功能的认知偏差有关。未来随着老龄化加深（预计2050年60岁以上人口占比超30%）和中等收入群体扩大，以年金保险为代表的养老金融产品、以百万医疗险为代表的健康保障产品，将成为推动普及率突破的关键引擎。保险公司需通过产品创新与服务升级，将"被动投保"转化为"主动配置"，才能真正释放14亿人口的保障需求潜力。