终身人寿保险之所以受到广泛青睐，核心在于它能提供覆盖生命全周期的保障，同时兼具资产规划与税务优化功能。这类产品通过锁定长期利率、确保身故赔付确定性，为家庭构筑经济安全网，尤其适合有遗产规划需求的中高净值人群。

从市场数据来看，2024年分红型终身寿险保费收入达1574.38亿元，同比激增86.41%，反映出消费者对长期稳健型保险产品的强烈需求。这种爆发式增长背后存在三重深层逻辑：终身保障机制能有效对冲长寿风险，无论被保险人何时身故，受益人都能获得约定保额。某知名保险公司2024年理赔年报显示，身故赔付案例中约有23%发生在投保后20年以上，印证了终身险的长期保障价值。增额型产品的现金价值复利增长特性，使其成为对抗通胀的理想工具。以某款热销产品为例，持有30年的实际年化收益率可达3.2%-3.8%，远超同期定期存款利率。在遗产税立法预期升温的背景下，终身寿险的受益人指定功能可规避法定继承纠纷，保险金免征个人所得税的政策优势更使其成为财富传承的优选渠道。2024年行业数据显示，大额保单（保额超500万）中约67%被用于家族财富规划。

从产品设计维度看，现代终身寿险已突破传统保障范畴，发展出保单贷款、减保取现等灵活功能。2025年最新市场调研表明，35-50岁投保人群中，有42%会利用保单现金价值补充养老金或子女教育金，这种"保障+储蓄"的双重属性恰好契合中国家庭多元化的财务需求。值得注意的是，监管披露的行业平均理赔获赔率已达99.1%，理赔时效缩短至1.4天，这种确定性正是终身寿险区别于其他理财工具的核心竞争力。随着人口老龄化加剧，兼具风险保障与财务规划功能的终身寿险，将持续成为家庭资产配置的压舱石。