做保险难的核心在于行业竞争白热化、监管政策持续收紧以及社会公众对保险的认知偏差。这三个因素相互作用，形成了当前保险从业者面临的"不可能三角"。

从行业竞争来看，保险市场已从增量竞争转为存量搏杀。2025年初数据显示，全国保险代理人数量已从巅峰期的900多万锐减至不足300万，但人均产能并未显著提升。这种"僧多粥少"的局面导致展业成本持续攀升，代理人平均每周工作时间达48.5小时，远超法定标准。特别是在经代渠道，曾经依赖"激进产品+高佣金"的粗放模式在"报行合一"新规下难以为继，2025年5月实施的万能险新规进一步压缩了利润空间。监管政策的持续加码使得原本靠打擦边球生存的中小机构加速出清，行业集中度提升但生存压力倍增。

社会认知层面的障碍更为深层。调查显示，约65%的消费者仍持有"保险都是骗人"的刻板印象，这种认知偏差源于早期销售误导的历史遗留问题。保险作为无形商品，其价值往往在风险发生后才能显现，这与国人"眼见为实"的消费习惯形成天然冲突。加之保障期限长、复购率低的产品特性，代理人不得不持续开发新客户，而获客成本已从2020年的800元/人飙升到2025年的2000元/人。值得注意的是，2025年一季度行业数据显示，专业度不足的代理人首年脱落率高达78%，而具备医学、法律复合背景的精英代理人续保率可达91%，这印证了专业能力才是突破困局的关键。

监管趋严虽短期加剧阵痛，但长期看是行业转型的必要代价。2025年实施的《保险公司监管评级办法》建立分级分类监管体系，倒逼机构从价格战转向服务质量竞争。数据显示，评级较高的保险公司客户投诉量同比下降32%，而低评级机构投诉量增幅达45%。这种分化表明，只有真正建立专业、诚信的服务体系，才能破解"做保险难"的行业魔咒。未来的破局点在于：通过科技赋能提升服务效率，依托专业深化重建客户信任，在合规框架下创新商业模式。