多数人的财富积累主要发生在40岁之后。研究表明，人生财富的80%是在40岁之后实现的，而30岁之前更多是经验积累和能力提升的阶段。这种规律不仅体现在个人职业发展上，也与经济周期、投资回报等宏观因素密切相关。

这一现象的形成具有多方面的原因。从职业发展角度看，40岁左右是个人能力、经验和人脉资源达到巅峰的时期。在30岁之前，人们更多是在学习专业技能和积累工作经验；30-40岁则是尝试实现个人抱负的关键十年，通过这十年的摸爬滚打，个人能够更清晰地认识自己的优势和定位。40岁之后，凭借前期的积累，无论是创业还是职业发展都能够达到更高水平，收入也随之大幅提升。从投资理财角度看，40岁后财富快速增长还得益于复利效应。巴菲特曾强调"时间是投资者最好的朋友"，早期积累的投资本金经过长期复利增长，在40岁后会产生惊人的回报。根据中国社会科学院2024年发布的《中国家庭财富调查报告》，40-49岁年龄段城镇家庭的平均净资产达到392.7万元，远高于年轻群体，这充分印证了40岁后财富快速积累的规律。

不同年龄段的财富积累呈现明显的阶段性特征。25-30岁是财富积累的准备阶段，这个时期最重要的是培养正确的理财观念，避免过度消费。30-40岁是财富攀升阶段，需要平衡家庭责任与投资风险，寻找5-10倍的投资机会。40岁后则进入财富爆发期，此时的资产配置应当更加多元化，注重风险控制。哈佛商学院的研究也支持这一观点，指出人生80%的财富是在35岁之后实现的。值得注意的是，财富积累的年龄规律也存在个体差异。科技和金融行业的从业者可能更早实现财富积累，如美国千禧一代中收入前5%的家庭在30多岁时年收入就超过30万美元。但对大多数人来说，40岁才是财富积累的真正起点，之前的岁月都是在为这一刻做准备。