地下钱庄主要通过三种核心方式洗钱：一是跨境"对敲"模式，境内收取人民币后指令境外支付等额外币，资金无需实际跨境；二是虚构贸易背景，通过虚假进出口单据骗购外汇；三是利用虚拟货币交易，将赃款转换为比特币等数字货币转移至境外。这些手法均通过切断资金与犯罪来源的直接关联，实现非法资金的"合法化"。

地下钱庄洗钱的危害性已得到国际权威数据佐证。国际货币基金组织研究显示，全球洗钱规模约占GDP的2%-5%，其中通过地下钱庄渠道的占比超过30%。中国央行2024年反洗钱报告指出，跨境汇兑型地下钱庄涉案金额年增长率达47%，仅2024年浙江破获的NRA账户案件中，单个团伙涉案金额就高达4100亿元。这种洗钱行为通过三层结构运作：首先利用空壳公司或个体工商户账户分散存入现金；其次通过复杂的多层级转账混淆资金流向，例如一起北京虚拟币洗钱案中，资金在72小时内经过17个账户转手；最终将资金投入房地产、证券或艺术品市场，例如上海警方查获的案例显示，犯罪团伙通过拍卖行虚高估价洗白资金达8亿元。金融行动特别工作组（FATF）评估表明，这种"放置-离析-归并"的洗钱流程，使得全球每年约1.6万亿美元非法资金融入金融体系，严重威胁经济安全。监管部门需强化银行可疑交易监测，特别是对短时间内资金集中转入转出、交易对手方关联性弱的账户实施动态管控，同时加强虚拟货币交易平台的实名制管理，才能有效遏制地下钱庄的洗钱活动。