金融业务的监管主要通过法律框架、机构设置和动态监测实现。监管机构依据《银行业监督管理法》《证券法》等法律法规，对金融机构实施准入管理、日常检查和风险处置。具体措施包括：建立资本充足率、流动性覆盖率等审慎指标，要求金融机构定期披露财务信息，对跨市场业务实施穿透式监管，并通过现场检查与非现场监测结合的方式防范系统性风险。中国采取"分业监管+功能监管"的混合模式，负责宏观审慎管理，银、证监会等机构按业务领域分工协作，金融委统筹协调跨部门监管事项。

这种监管体系的构建源于三个层面的必要性。金融市场存在信息不对称、负外部性等固有缺陷，2008年全球金融危机显示，缺乏有效监管的金融创新可能引发灾难性后果。国际清算银行数据显示，危机后全球监管改革使银行体系一级资本充足率从2007年的4%提升至2024年的14.5%，显著增强了风险抵御能力。中国金融市场具有"新兴加转轨"特征，2024年证券化率虽达85%但仍低于发达国家平均水平，需要监管引导市场规范发展。银年报显示，2024年对银行业机构开出罚单金额同比下降18%，但针对影子银行、理财嵌套等业务的专项检查频次增加35%，反映监管重点向风险前沿转移。金融科技发展带来新挑战，2024年数字支付规模突破700万亿元，促使监管升级反洗钱系统并试点"监管沙盒"，在北京市等试点地区已累计测试23个创新项目，平衡风险防控与创新激励。实践证明，有效的金融监管需要兼顾原则性与灵活性，如巴塞尔协议Ⅲ将杠杆率与风险加权资本双轨并行，中国则通过"宏观审慎评估体系"将表外理财纳入广义信贷考核，这些创新都体现了安全与效率的动态平衡。