目前市场上提供零首付购车方案的车型覆盖豪华品牌、主流合资品牌及新能源领域。豪华车阵营包括奥迪A3/A4L/Q3/Q5L、宝马1系/3系/X1/X3、奔驰A级/C级/GLA/GLC等；合资品牌如丰田凯美瑞/RAV4、本田雅阁/CR-V、大众朗逸/帕萨特等；新能源车型则包括特斯拉Model 3/Y、比亚迪王朝系列、小鹏G6/G9、智己LS6等。部分国产经济型车如哈弗H6、长安CS55等也提供该方案，但具体政策因地区和经销商存在差异。

零首付购车本质上是金融机构将车辆全款垫付给经销商，消费者通过信用评估后分期偿还本息。这种模式对汽车消费市场具有双重影响：一方面降低了购车门槛，2024年我国零首付汽车贷款规模达1.2万亿元，占汽车金融总量的34%；但另一方面也推高了综合成本，某国产SUV的36期免息方案实际通过保险、延保等附加费用使购车总成本增加32%。金融机构为对冲风险，通常设置更高利率或更严苛的违约条款，例如某合资轿车24期零首付方案的实际年化利率达12.4%，远高于传统车贷5%-8%的水平。从车型分布看，零首付政策更倾向新能源车和库存压力较大的车型。特斯拉推出的"0首付0利息"方案需绑定指定保险服务，其Model Y的三年期贷款虽表面免息，但强制购买的车险和延保服务合计达车价8%；而传统燃油车如大众朗逸的零首付方案通常要求征信评分不低于650分，且月供金额占借款人收入比例普遍超过40%。值得注意的是，2025年新上市的东风纳米06等车型通过车企贴息实现真零首付，但其2775mm轴距的中型SUV定位决定了月供仍维持在3000元以上。金融监管部门数据显示，零首付贷款的违约率是传统车贷的2.3倍，这促使部分银行要求追加抵押物或提高首年还款比例。消费者选择时需重点核算IRR内部收益率，例如某新能源车60期免息方案看似优惠，但车载系统订阅费等隐性成本使实际年化成本达19.3%。零首付购车更适合现金流稳定且具备投资理财能力的群体，普通消费者更建议选择20%-30%首付的传统分期方案。