从专业金融角度建议优先选择银行贷款，因其利率更低、安全性更高且监管更严格。以借款10万元为例，银行贷款年化利率普遍在3%-8%之间，而网贷年化利率通常在15%-36%，两者利息差额可达2万元以上。

具体分析来看，银行贷款的核心优势体现在四个方面：

第一是利率差异显著。武汉地区银行贷款年化利率约3%，10万元贷款年利息仅3000元；而网贷平均年化18%-24%，同等金额年利息高达1.8万-2.4万。部分网贷平台采用"日息0.1%"的宣传话术，实际年化利率超出法定24%红线，借款人可通过法律途径主张超额部分无效。

第二是还款方式更灵活。银行提供等额本息、等额本金及先息后本多种选择，例如中国银行"随心智贷"支持最长5年先息后本还款，月供压力显著低于网贷常见的1-3年等额本息方案。尤其对创业者或收入波动人群，银行产品如"青创贷"能更好匹配资金使用周期。

第三是风险控制体系完善。银行受银直接监管，放贷需核查工资流水、资产证明等全套材料，不良贷款率长期控制在2%以内。反观网贷市场，2024年国家清退3800家问题平台后，现存87家持牌机构虽合规性提升，但部分平台仍存在暴力催收、隐形收费等问题。

第四是综合成本优势。除利息外，银行贷款额度可达数百万（如中银企e贷最高300万），期限最长30年；而网贷普遍额度低于10万且期限短。值得注意的是，频繁申请网贷会产生密集征信查询记录，可能影响后续房贷等大额贷款审批。

网贷在紧急小额需求中仍有不可替代性。其线上申请流程通常5分钟完成，适合5000元以下的临时周转。但金融监管部门明确提示，借款人应优先通过银行渠道融资，严格控制网贷笔数，避免陷入"以贷养贷"的债务陷阱。当前市场环境下，国有大行数字化贷款（如工行融e借年化3.55%）已大幅提升审批效率，传统银行与网贷的便捷性差距正在缩小。