银行理财产品分析主要关注三类核心数据：收益率、风险评估和投资组合配置。收益率指标包括年化收益率、实际收益率和历史收益波动情况，用于衡量产品盈利能力；风险评估需考察信用风险、市场风险和流动性风险等级，判断产品安全性；投资组合则通过资产类别、行业分布和地域配置分析分散风险的效果。

收益率是投资者最直接的决策依据，年化收益率便于横向比较不同期限产品的长期表现，实际收益率则扣除费用后反映真实收益水平。2024年全行业理财产品平均收益率达2.65%，但需注意业绩基准仅为参考值而非承诺收益。风险评估需结合定量与定性指标，信用风险关注违约概率和损失率，市场风险需监测利率、汇率及股价波动影响。普益标准2.0版评价体系显示，当前87.85%的理财公司产品采用多维度风险评估模型，将低波稳健型产品作为市场主流。投资组合配置上，2025年含权理财产品占比预计提升，固收类资产仍占主导但存款占比波动加剧，监管趋严促使资产配置转向公募基金等多元化标的。

权威数据显示，2024年末银行理财规模达29.95万亿元，其中净值型产品占比超八成，反映收益透明化趋势。投资者应交叉验证银行内部研究报告、监管部门政策及第三方机构数据，例如中债估值曲线对债券类理财的定价参考作用。综合分析时需匹配个人风险承受能力，低风险偏好者可侧重现金管理类产品，而高风险承受者宜关注权益类资产占比不超过20%的混合类产品。