重大疾病通常指医治花费巨大且长期严重影响患者及家庭正常生活的疾病，主要包括恶性肿瘤（如肺癌、乳腺癌）、严重心脑血管疾病（如急性心肌梗死、脑中风后遗症）、重大器官移植术、终末期肾病、瘫痪等28种核心病种。这些疾病具有高致死率、高致残率和高治疗成本的特点，银明确要求重疾险必须覆盖这些病种。

从金融风险管理视角，重大疾病的经济负担主要体现在三方面：治疗费用高昂，例如恶性肿瘤平均治疗费用达30-50万元，器官移植手术费用超百万元；收入中断风险，患者平均需3-5年康复期，期间家庭收入可能锐减40%-60%；长期护理成本，如瘫痪患者年均护理支出约8-12万元。国家癌症中心2024年数据显示，我国恶性肿瘤年新发病例达482.47万例，肺癌占比22%居首，且城乡医疗资源差异导致农村地区死亡发病比（0.61）显著高于城市（0.48）。心血管疾病同样严峻，急性心肌梗死年发病率以5.8%的速度递增，45岁以下人群占比升至18.7%。这些数据印证了重大疾病对社会经济造成的系统性风险，2025年银将终末期肾病等疾病列为优先保障病种，因其需终身透析（年均费用9.6万元）或肾移植（单次手术费40万元）。金融工具如重疾险通过杠杆原理（年均保费约3000元可获50万元保额）能有效转移风险，但需注意早期恶性肿瘤、轻度脑中风等部分病种可能被除外，建议搭配医疗险形成全面保障体系。