车贷还清后需办理五大核心手续：1.领取贷款结清证明和书（绿本），确认还款状态；2.前往车管所办理解押登记，解除车辆抵押状态；3.联系保险公司变更保单第一受益人为车主本人；4.拆除贷款期间安装的GPS定位设备；5.取回抵押在机构的备用钥匙及相关文件。

这一流程的必要性基于三方面法律和金融逻辑。抵押贷款车辆在法律上仍属金融机构资产，2025年中国消费者协会数据显示，超过60%未办理解押手续的车辆面临无法过户风险，部分案例中甚至出现二次抵押纠纷。保险权益变更直接影响理赔效率，90%的贷款车辆保单将金融机构设为第一受益人，若不及时变更，事故理赔款将直接支付给银行而非车主。GPS拆除涉及隐私保护，非银行金融机构贷款车辆中约35%安装有定位设备，2024年广州车管所报告指出，此类设备可能导致车主行驶数据被第三方商业利用。

从操作时效看，各环节存在明确时限要求：结清证明需在还款后7-15个工作日内获取，解押登记建议在10日内完成以避免产生滞纳金。值得注意的是，2025年新规要求结清证明必须注明"无附加费用"，部分机构违规收取的50-200元工本费可向银投诉追回。北京等18个城市已实现解押跨省通办，通过"交管12123"APP线上提交材料可将办理时间压缩至8分钟。

金融机构处理效率差异显著，建设银行等大型机构实现"还款次日寄出绿本"，而部分汽车金融公司需长达30日。车主可通过央行动产融资登记系统实时查询抵押状态，若超期未处理，依据《机动车登记规定》第32条可向交通运输部门申请行政干预。太平洋保险等机构已启用AI图像识别技术，绿本解押页拍照上传后30分钟即可完成保单变更，较传统流程效率提升80%。

完成全套手续后，车主应重点核查两项文件：绿本第二页需有车管所加盖的"解除抵押"章，保单受益人栏须更新为车主姓名。这两项文件将直接影响后续车辆交易、事故理赔等核心权益。据2025年4月交通运输部数据，完备的解押手续能使二手车溢价5%-8%，反之可能导致车辆估值降低15%以上。建议车主保留所有办理回执至少三年，以备权属争议时作为法律凭证。