从专业金融角度看，银行贷款整体优于网贷，尤其适合大额、长期资金需求。银行贷款年化利率普遍在3%-8%，而网贷通常高达15%-36%，两者成本差异显著。银行提供更灵活的还款期限（最长30年）和更高额度（可达数百万），且受严格监管，安全性更高。网贷虽审批快、门槛低，但隐性费用多、风险隐患大，频繁使用易导致信用受损。

这一结论基于多重权威数据对比。利率方面，2025年最新数据显示，银行信用贷年化利率约4%-8%，抵押贷低至3%左右，而网贷即使合规平台也普遍超过15%，部分违规平台实际成本甚至突破36%法律红线。以借款10万元为例，银行一年利息约3000-8000元，网贷则需支付1.5万-3.6万元，差额可达2万元以上。额度与期限上，银行可提供数百万房产抵押贷或长达30年的房贷，网贷单笔通常不超过20万且期限多在1年内，短期高月供易引发“以贷养贷”恶性循环。

安全性是另一关键差异。银行受银直接监管，流程透明，无暴力催收或信息泄露风险；而网贷平台良莠不齐，2024年消费投诉报告中，37.99%的纠纷涉及信息泄露，部分平台甚至存在“砍头息”“捆绑销售”等违规操作。征信影响也不容忽视：频繁申请网贷会产生多条查询记录，降低银行信用评分，而按时偿还银行贷款能积累良好征信记录。

网贷在特定场景仍有价值。对于小额（5000元以下）、紧急（需几分钟到账）的需求，如临时医疗费或房租，合规网贷的便捷性优势明显。但需严格选择持牌机构（如银行系消费金融），避开日息宣传陷阱，仔细核算综合成本。理性借贷应优先考虑银行贷款，将网贷作为应急补充，避免陷入高息债务漩涡。