在当前利率环境下，将住房按揭贷款转换为经营贷可能更具财务优势。以估值千万的房产为例，通过三年期经营贷置换，理论节约利息可达36万元，其年化利率最低3.5%显著低于现行首套房贷平均利率4.2%。但需注意，该操作需符合企业经营资质要求，且涉及赎楼过桥资金成本，适合短期资金周转能力强、能承担政策风险的投资者。

这一结论基于三方面数据支撑：央行2025年5月最新调息后，经营贷与房贷利差扩大至0.7个百分点，创近三年新高。以北京地区为例，优质企业抵押经营贷利率已跌破3.5%，而同期二套房商贷利率仍维持在4.8%以上。住建部压力测试显示，当房价波动超15%时，经营贷提前抽贷概率较房贷高23%，说明需审慎评估房产估值稳定性。商业银行贷款模型表明，对于剩余还款期超10年的房贷，前5年转贷的净现值收益最优，超过该窗口期则因手续费摊销导致效益递减。实际操作中，建议通过“混合还款法”过渡，即前3年采用经营贷降低利息支出，待LPR进入下降周期后再转回房贷，可综合降低12-18%总融资成本。需特别提醒，2025年多地银保监局已加强经营贷流向审查，虚构经营背景可能面临法律风险。