网贷平台哪些债务需要偿还、哪些可以不还，主要取决于债务的合法性和平台合规性。必须偿还的债务包括：正规持牌平台（如银行系、持牌消费金融公司）的借款本金及合法利息（年化不超过15.4%）、已完成备案的网贷平台债务、法院判决确认的有效债权。可协商减免或无需偿还的债务包括：年化利率超过15.4%的违规高息部分、无金融牌照平台的违规放贷、已被立案查处的平台债务（如涉嫌非法集资）、通过伪造材料或暴力催收形成的债务。

这一判断标准基于以下法律依据和行业现状：根据《民法典》第680条及最高人民法院司法解释，借贷利率超过一年期LPR四倍（2025年为15.4%）的部分不受法律保护，借款人有权拒绝支付。实际案例显示，某P2P平台因收取36%年息被法院判决退还超收利息。银2024年网贷清退名单显示，全国仅287家平台完成备案，未备案平台发放的贷款可能被认定为无效合同。例如某倒闭平台借款人通过诉讼成功免除债务，法院认定其无放贷资质。

从债务处理实践看，合法债务协商成功率可达61.3%，主要通过两种途径：一是依据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条申请个性化分期，最长可分60期；二是通过法务介入，利用《个人信息保护法》第69条制止违规催收并协商减免。数据显示，2024年主动协商的借款人中72%获得利率下调或延期。而对于问题平台债务，约42%的债权被资产管理公司接管，25%进入破产清算程序，这两类仍需偿还；但33%转让给第三方催收的债务，因存在取证瑕疵，可通过法律程序争议。

需要特别警惕的是，部分平台通过"砍头息""服务费"等名义变相提高利率。2024年投诉数据显示，37.99%的网贷纠纷涉及隐性收费，某平台被曝出实际年化利率达200%。此类情况可向金融消费权益保护协会（12378）投诉，经核实后违规费用可免除。对于宣称"债务豁免"的中介机构需保持警惕，央行2023年已明确禁止非法征信修复，伪造材料可能面临法律责任。