选择理财产品时，最靠谱的选项是R1-R2风险等级的产品，如工商银行“稳得利”系列、招商银行“朝朝宝”等低波动性产品。这类产品以国债、高等级债券为主要投资标的，本金损失概率极低，适合绝大多数普通投资者。

这一结论基于以下权威数据分析：2025年一季度数据显示，R1级理财产品平均年化收益率为2.1%，虽较2024年下降0.3个百分点，但仍跑赢同期CPI同比1.8%的通胀水平。具体来看，工商银行“稳得利”系列采用成本法估值，净值波动率低于0.5%，主要配置国债和央行票据，年化收益稳定在2.8%-3.2%区间。招商银行“朝朝宝”作为现金管理类产品代表，支持T+0赎回，7日年化收益率保持在2.9%-3.2%，其底层资产中银行存款占比超90%，流动性风险极低。从市场整体表现看，区域性理财机构百强名单中，浙江、广东等省份的城商行发行的净值型理财产品存续规模达5.07万亿元，其中个人理财产品占比93.63%，说明低风险产品仍是市场主流选择。值得注意的是，2025年1季度全国性理财机构排名显示，兴银理财、信银理财等头部机构在收益能力榜单中位居前列，其R2级产品平均年化收益达3.5%-4%，且债券类资产配置比例超过85%。相比之下，R3级以上产品虽可能获得更高收益，但2024年四季度数据显示，混合类理财产品在债市波动期间最大回撤达2.3%，明显高于R2级产品0.8%的回撤幅度。监管数据也佐证了低风险产品的稳定性，银2025年一季度投诉统计中，涉及理财产品亏损的投诉主要集中于R3级以上权益类产品。对于追求资产保值而非高收益的投资者，选择具有明确风险控制机制、历史波动率低的R1-R2级产品，才是符合“靠谱”标准的理性决策。