符合贷款资质的商户主要包括实体零售、餐饮服务、教育培训、医疗健康、科技创新等行业的中小微企业。以苏宁银行为例，其商户贷产品明确要求借款企业成立满12个月，近6个月无法人变更，且排除酒吧、会所等特殊行业。个体工商户若开票满1年，可通过贴息项目申请最高500万贷款，新房装修、医疗应急等消费场景也可匹配年化3.6%-4.5%的信用贷产品。

这一结论的合理性基于三方面权威数据支撑：银2025年政策显示，商铺抵押贷款成数核心取决于地段等级（权重40%）、租金流水（权重25%）及业态类型，其中教育机构铺因政策风险需降低抵押率8%，而黄金地段的零售商铺可获得评估价65%的贷款额度。全国小额贷款行业数据显示，截至2021年第一季度，小微企业贷款占比达44.7%，且江苏、广东等经济活跃地区贷款余额占比超20%，说明区域经济活力与商户贷款通过率呈正相关。消费金融公司监管评级办法强调，合作机构管理占评级权重10%，促使银行优先选择经营稳定、财务透明的商户，如开票满1年的个体工商户或具备5年以上租约的实体店铺。值得注意的是，数据资产已成为新兴抵押物，例如佳华科技凭借大气环境监测数据估值6000万元获得质押贷款，这为科技型商户开辟了新融资渠道。当前桂林地区部分银行已将企业设备采购贷利率降至3.4%，印证了实体经济商户更易获得低成本资金支持。