截至2025年5月，邮政储蓄银行、招商银行和建设银行是当前房贷利率最低的三家银行。其中邮政储蓄银行针对公务员和事业单位人员提供首套房3.25%的优惠利率，招商银行通过数字人民币还款可享受3.3%利率，建设银行公积金组合贷利率为3.4%。

这一结论基于2025年5月最新金融数据和政策调整。中国在5月7日宣布下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，5月20日又下调贷款市场报价利率(LPR)10个基点，1年期LPR降至3.0%，5年期以上LPR降至3.5%。这些政策调整直接影响了商业银行的房贷利率定价。从具体数据来看，邮政储蓄银行的3.25%利率具有明显优势，但仅限公务员和事业单位人员申请；招商银行的数字人民币还款优惠利率3.3%则面向更广泛群体，且绿色建筑还可额外获得0.1%的利率减免；建设银行的公积金组合贷虽然利率略高，但对缴存基数要求相对宽松。值得注意的是，部分银行存在隐形门槛，如账户管理费、提前还款违约金等附加成本，实际利率可能高于表面数字。地方补贴政策也会影响最终利率，如工行"新市民贷"3.4%配合地方贴息券0.5%的组合，在5月申请可获得更低实际利率。建议借款人在选择银行时，不仅要比较基准利率，还需综合考虑自身资质、附加条件和地方政策，通过央行"房贷比价平台"进行多维对比，以获取最优贷款方案。