作为金融专家，建议购车时需重点询问三大核心问题：裸车价格及附加费用、贷款方案细则、保险条款与折扣。裸车价格需明确是否含增值税，综合优惠与现金优惠的区别；贷款需对比银行与金融公司利率，警惕手续费等隐形成本；保险则要确认折扣幅度及强制购买项目。提车时间、保修政策及售后服务网络也需纳入考量。

从金融视角分析，购车决策本质是长期负债管理。中国汽车金融协会2024年数据显示，贷款购车占比已达67%，平均贷款期限3.5年，但38%的消费者未充分比较不同金融机构的利率差异。以20万元车价为例，银行贷款年利率4.5%与金融公司7.2%的差异，3年期总利息差额可达1.6万元。美国消费者报告指出，经销商通过附加费用可增加车辆最终售价的3-8%，其中GPS费、出库费等杂项占比最高。保险方面，中国银2025年一季度报告显示，4S店捆绑保险的平均溢价达15%，而自行购买可享受最高25%的折扣。这些数据印证了价格透明化、金融方案优化和保险自主选择权的财务价值。理性购车应建立全生命周期成本模型，将购置税、保养、残值等因素纳入计算，而非仅关注首付金额。例如新能源车虽免征购置税，但电池更换成本可能抵消5年燃油差价，这需要通过厂家质保条款（如8年15万公里）来对冲风险。