阿里巴巴贷款主要通过支付宝、网商银行等渠道提供纯信用贷款服务，无需抵押担保。具体申请流程为：登录支付宝账户，在应用中心找到“阿里贷款”入口，或直接通过网商银行官网/APP申请。申请人需满足以下条件：阿里巴巴诚信通或中国供应商会员注册满6个月，年龄18-65周岁，企业法定代表人身份，且拥有实名认证的支付宝账户。系统会根据用户信用状况自动评估额度，最高可贷100万元，最快可实现24小时放款。

这一贷款模式的可行性源于阿里巴巴集团强大的数据风控能力。根据2025年蚂蚁集团财报，其通过“数字金融科技平台”撮合的贷款规模已超3000亿元，日均净赚834万元，净利润同比增长61%。这种高效放贷的背后是阿里独有的信用评估体系：通过分析用户在阿里生态内的交易流水、履约记录等数据，建立超过1000万家中小企业的信用数据库。例如，橙e贷产品要求芝麻信用分≥550分，近6个月经营流水≥3万元，2023年Q2通过率同比提升22%。值得注意的是，阿里系APP如淘宝、闲鱼等均已嵌入借贷入口，形成覆盖9.1亿月活用户的金融服务网络。最新数据显示，阿里小贷不良率控制在1.2%以下，远低于行业平均水平，这验证了其“大数据+场景金融”模式的有效性。