在信用卡等级体系中，黑金卡（或称为黑钻卡）的级别高于白金卡。这一结论基于金融机构对持卡人资质、服务权益及年费标准的差异化设计。

从持卡门槛来看，黑金卡通常要求持卡人月收入50万元以上或银行存款超1000万元，且需银行主动邀请或分行行长级别推荐；而白金卡的门槛为月收入5万元以上或存款100万元以上，普通客户可通过申请获得。这种差距直接反映了银行对客户财富分层管理的逻辑——黑金卡针对顶级高净值人群，白金卡则服务于中高收入群体。

服务权益的差异更为显著。黑金卡提供近乎无上限的信用额度，涵盖私人飞机租赁、全球医疗专机救援等极致服务，部分银行甚至与高端商户签订对赌协议，例如年消费满880万元可升级为半岛酒店总统套房包年权益。相比之下，白金卡权益集中在机场贵宾厅、旅行保险、酒店优惠等常规高端服务，虽优于金卡，但无法企及黑金卡的定制化与稀缺性。

年费标准也印证了等级差异。黑金卡年费普遍在5000至10000元且不可减免，中国银行运通黑金卡年费高达8800元；白金卡年费多为1000至3000元，部分可通过消费达标减免。这种定价策略本质是银行对服务成本的精确核算——黑金卡持卡人年均消费额常达数百万元，其专属客服、全球救援等服务的运营成本远高于白金卡。

市场数据进一步佐证这一分级。2024年银联报告显示，高净值用户人均持卡量达2.3张，且40%倾向于持有3张以上信用卡，其中黑金卡持有者占比不足0.1%，稀缺性使其成为身份象征。而白金卡在高端客群中覆盖率超15%，更接近“大众高端”定位。

综上，黑金卡在客户资质、服务深度、市场定位三个维度均显著高于白金卡，这种分级本质是银行对“二八定律”的实践——用顶级资源服务极少数顶级客户，从而实现利润最大化。