从综合服务能力和国际业务优势来看，汇丰香港卡更适合大部分用户。民生银行虽然门槛较低，但更适合特定需求的内地客户。

汇丰银行作为香港金融管理局授权的发钞银行，其香港卡具有显著优势。首先在资金门槛方面，汇丰卓越理财账户仅需3-4万资金即可享受50万额度的账户服务，且免收管理费。相比之下，民生银行最低需要5万存款且需锁定3个月。其次在跨境服务上，汇丰支持港陆互转免费且秒到账，而民生香港账户资金不能直接转回内地账户。汇丰2024年税前盈利达116.9亿美元，占集团总盈利的36%，显示出极强的财务稳健性。其总资产规模达10.5万亿港元，远超同业，为客户资产安全提供了坚实保障。

民生银行的主要优势在于银证转账功能，支持20多家券商，这对炒股用户颇具吸引力。但其2024年财报显示净利润暴跌9.85%，不良贷款率1.47%，信用卡不良率高达3.28%，资产质量令人担忧。特别是房地产贷款不良率达5.01%，存在较大风险敞口。相比之下，汇丰的商业房地产敞口仅332亿美元且54%有担保，风险管控更为审慎。

从使用体验看，汇丰的全球网络覆盖和在线服务更具优势。其支持e-DDA快捷入金、FPS转账，虽然不直接支持银证转账，但转账速度不亚于此功能。而民生仅在上海设有一个见证城市，远程开户只能办理电子账户无实体卡。值得注意的是，汇丰作为百年老店，其品牌信誉和市场地位是新兴银行难以比拟的。2024年数据显示，汇丰香港客户满意度持续领先，特别是在跨境金融服务方面。

对于特定用户群体，选择可能有所不同：需要低门槛和银证转账的内地客户可考虑民生；追求全球服务、资产安全和跨境便利的用户，汇丰无疑是更优选择。但就综合实力而言，汇丰在香港银行业的主导地位和全方位的金融服务使其成为大多数用户的首选。