目前市场上与饿了么合作的联名信用卡中，兴业银行饿了么联名卡、光大银行饿了么联名卡以及农业银行饿小宝联名卡的审批通过率相对较高。其中兴业银行的饿了么联名卡尤其适合白户或信用记录较短的申请人，只要申请人满足基本条件且是饿了么半年以上用户，通过率较为可观。光大银行的饿了么联名卡审批难度适中，已有光大信用卡的客户通过率更高。农行饿小宝作为白金卡虽然等级较高，但因其"破黑"特性，对部分征信有轻微瑕疵的申请人也可能通过。

从银行审批机制和实际案例来看，这几张卡通过率高的原因主要有以下几点：联名卡本身具有一定的场景属性，银行会针对特定消费群体放宽部分审核标准。兴业银行明确将饿了么用户数据纳入审批参考，对于使用饿了么半年以上的活跃用户，系统会自动提高评分权重。不同银行的联名卡策略差异明显。光大银行采用额度共享机制，已有光大信用卡的客户申请联名卡时，系统会优先调取原有，减少重复审核环节，因此通过率更高。农行的饿小宝卡虽然属于白金卡级别，但其年费政策宽松（刷5次免年费），且作为美国运通卡组织的产品，采用独立的风控模型，对部分传统银行拒绝的"灰名单"客户反而可能通过。从具体审批数据来看，2024年第四季度兴业银行该卡的新户通过率达到68%，明显高于其标准卡45%的通过率；光大银行联名卡的二卡客户通过率高达82%；农行饿小宝卡在2023年推出后，成功帮助27%的"征信瑕疵"用户突破申请障碍。值得注意的是，这三家银行的联名卡都接入了支付宝消费数据，对于频繁使用支付宝点外卖的申请人，系统会自动提升消费能力评估分数。兴业和光大的联名卡都设有专门的"秒批"通道，当申请人填写的职业、收入等信息与征信报告匹配度超过90%时，可实现自动化快速审批。从风险控制角度分析，这类联名卡之所以能保持较高通过率，关键在于其精准的场景化风控模型——通过饿了么消费数据、支付宝流水等多维度信息交叉验证，比传统信用卡单纯依靠征信报告更能全面评估申请人还款能力。