对于零钱通理财产品的选择，建议优先考虑对接规模较大、历史业绩稳定的货币基金，如嘉实活钱包A或华夏财富宝。这类产品在收益性、安全性和流动性之间取得了较好的平衡，适合存放日常消费资金。

从收益角度看，2025年零钱通对接的货币基金收益率呈现明显分化。以5月数据为例，嘉实活钱包A七日年化收益率达1.87%，而部分小型基金如建信嘉薪宝仅1.12%。规模效应是重要影响因素，超过500亿的大型基金（如富国富钱包）虽然平均收益率可能低0.2%-0.3%，但收益稳定性显著优于小规模产品。值得注意的是，管理费等隐性成本也会影响实际收益，不同基金费率差异可达0.15个百分点。

安全性方面，零钱通所有产品均属于R1低风险等级，主要投资于银行存款、同业存单等低风险标的。但需警惕极端情况：2025年3月曾出现某债基单日亏损0.8%的案例。建议单账户存放不超过50万元存款保险额度，大额资金可选择分散存放至银行T+0理财补充。

流动性是零钱通的核心优势，支持T+0秒级赎回（单日限5万），远超传统银行理财的T+1到账机制。但需注意操作细节：从微信零钱转入的资金若提现至银行卡，需先转回零钱并可能产生手续费。

综合考量，选择零钱通基金时应遵循三维原则：一看规模（优选百亿级以上），二看费后净收益（扣除管理费后的实际收益），三看历史波动率（选择收益曲线平稳的产品）。对于10万元以下的零钱管理，零钱通仍是优于银行活期的选择，但若资金量较大或持有期超过半年，可考虑理财通中收益更高的短债基金（年化2.2%-2.8%）或银行T+0理财产品。