主要有三种途径：一是直接前往银行网点柜台办理，这是最传统且可靠的方式；二是通过网上银行或手机银行APP在线申请；三是部分银行支持在智能终端自助办理。其中线下网点办理适用性最广，适合各类人群，尤其是首次办卡或需要复杂业务的用户。

线下银行网点办理之所以成为主流选择，主要基于三方面原因。首先从监管要求看，央行《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》明确规定开立Ⅰ类账户需进行面对面身份核验，这是防范金融诈骗的基础防线。2024年银行业协会数据显示，全国22.8万个银行网点中，98%已配备身份证鉴别仪和人脸识别系统，确保证件真实性。其次在服务覆盖面上，六大国有银行网点总数超过10万个，加上股份制银行和地方性银行，基本实现县域全覆盖。特别是工商银行等机构的智能柜员机已支持90%的常规业务办理，将平均办理时间压缩至15分钟内。再者从安全性角度，线下办理能同步完成手机银行绑定、短信提醒开通等全套服务，2025年一季度银行业客户投诉数据显示，线下办理的账户纠纷率仅为线上渠道的1/3。

线上渠道的发展同样值得关注。目前18家全国性银行已实现借记卡全流程线上办理，通过视频面签技术完成身份核验。但需注意Ⅱ类账户存在1万元的日交易限额，且外籍人士、军人等特殊群体仍需线下补充材料。对于16岁以下未成年人，监管要求必须由监护人携带亲子关系证明到网点办理，这类业务线上化率不足5%。

选择办理方式时还应考虑时效性差异。国有银行本地户籍客户现场办卡平均耗时25分钟，而线上申请需1-3个工作日审核。若涉及异地开户，建议优先选择全国性银行，其跨区域业务系统互通性更强。值得注意的是，2025年新推行的"一人一卡"政策要求已有Ⅰ类账户的客户再次办卡时需说明合理用途，这使线下网点的咨询服务价值更加凸显。