在长春市，个人和小微企业可通过以下主要渠道获得贷款：商业银行（如建设银行、邮储银行）、公积金贷款、创业担保贷款、小额贷款公司以及房屋抵押贷款机构。其中，2025年长春市主城区公积金贷款最高额度达100万元（有共同借款人），创业担保贷款对个人创业者最高支持30万元，小微企业贴息贷款可达400万元。

这一答案的合理性基于长春市当前金融政策与市场需求的双重考量。从政策层面看，长春市住房保障和房屋管理局2025年6月推出的购房补贴政策明确，公积金贷款可享受1%的贴息优惠，商业贷款同样适用该政策，且贴息期长达3年。这种政策性支持显著降低了融资成本，尤其适合有购房需求的群体。对于创业者，经开区人社局提供的创业担保贷款实行利率50%贴息，且“秸秆变肉”专项贷款提供三年全额贴息，这类定向金融工具能有效缓解农业和小微企业的资金压力。

从市场机构来看，商业银行仍是主流选择。建设银行长春分行提供最高100万元的无抵押信用贷款，邮储银行网点覆盖全市99个区域，两者均具备利率透明、流程规范的优势。而小额贷款公司如臻心贷、现金牛等，虽额度较低（最高5.5万元），但审批快、征信要求宽松，适合短期周转。值得注意的是，长春市2024年颁布的《小额贷款公司监督管理暂行办法》明确规定此类机构不得跨省经营，因此本地化服务更值得信赖。

房屋抵押贷款则是大额融资的优选。以案例中的卢总为例，其通过市中心房产抵押成功获得经营资金，这类贷款通常可达房产评估值的70%，且长春部分机构二次抵押贷款利率低至0.39%。2025年长春商品房促销月期间，一次性付款购房还可申领1.5万元消费券，间接降低融资成本。

综合来看，选择贷款渠道需匹配具体需求：公积金贷款适合刚需购房者，贴息贷款利于创业和农业项目，商业银行适用于信用良好的长期融资，而小额贷款和抵押贷款则分别解决短期应急和大额支出问题。当前长春的金融环境正通过多元化产品设计，实现普惠金融与风险控制的平衡。