银行贷款的抵押办理主要分为两类渠道：一是传统银行网点，包括国有六大行（工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行）及其分支机构；二是地方性银行与持牌金融机构，如城商行、农商行及部分小贷公司。2025年数据显示，90%以上的房产抵押贷款通过银行网点完成，其中六大行占比达65%。对于汽车等动产抵押，部分银行已开通线上办理通道，但核心手续仍需线下完成。

这一结论的权威性可从三方面验证。首先从政策层面看，中国2025年一季度报告明确指出，全国金融机构贷款余额达265.41万亿元，其中抵押贷款占比37.6%，且要求抵押登记必须由持牌金融机构操作。具体到房产抵押，工商银行的"经营快贷"、建设银行的"小微善贷"等产品均明确规定，借款人需携带房产证至指定网点办理抵押登记，这是防范"一房多抵"风险的关键环节。

其次在实操层面，不同抵押物的办理地点存在差异。对于房产抵押，2025年新政要求必须到不动产登记中心与银行联合办理，例如北京、上海等城市已实现"银行窗口-登记中心"数据直连，平均办理时效缩短至3个工作日。汽车抵押则更为灵活，交通银行等机构推出"线下验车+线上签约"模式，但GPS安装等关键步骤仍需在合作车管所完成。值得注意的是，商铺、厂房等商业物业抵押存在区域限制，如潮州市要求抵押物必须位于规划商业区内，这类业务通常需在属地银行分支机构办理。

从数据维度分析，2025年抵押贷款市场呈现两大特征：一是国有银行集中度高，工商银行单季度新增抵押贷款达1.52万亿元；二是区域分化明显，成都、杭州等新一线城市出现"抵押率梯度"，核心地段住宅抵押率可比郊区高15%。这种差异直接影响了办理地点的选择——优质抵押物持有人往往优先选择总行或分行级网点，以获得更高抵押率。例如中国银行针对评估价500万以上的房产，在省级分行提供"快速通道"，抵押率可达90%。

营业执照作为经营性贷款的必备材料，其办理渠道也与抵押地点强关联。2025年银规定，企业抵押贷款需验证营业执照注册地址与实际经营地的一致性，这导致跨区域办理难度增大。典型案例显示，深圳某科技公司在工行深圳分行办理260万税务贷时，因营业执照注册于前海自贸区，最终被要求至前海支行完成抵押手续。

技术革新正在改变传统抵押模式。建设银行已实现房产线上评估3天放款，浙商银行商业物业抵押采用区块链存证技术。但监管红线依然明确：任何抵押操作必须通过金融机构物理网点进行最终确认。这既是对《商业银行贷款管理指引（2024年修订）》的落实，也是控制金融风险的必然要求。未来随着数字人民币应用深化，抵押办理地点或将呈现"线上审批+线下核验"的双轨制特征。