目前银行存款的主要渠道包括线下网点柜台、智能终端设备、手机银行APP以及网上银行。以建设银行为例，2025年6月4日最新数据显示，其1年期定存利率已上浮至1.15%，通过手机银行专属渠道还能额外领取0.1%加息券，实际利率可达1.25%。工商银行、农业银行等国有大行也提供线上线下多渠道存款服务，其中手机银行往往能享受更高利率优惠。对于大额资金，20万元起存的大额存单在部分银行3年期利率可达3.3%-3.8%，显著高于普通定存。

选择银行存款渠道需综合考虑安全性、收益性和便利性三重因素。从安全性看，所有正规银行机构存款均受《存款保险条例》保护，50万元以内本息全额保障，这是银行存款最核心的优势。收益性方面，不同银行、不同渠道存在明显差异。建行6月4日调整后1年期利率已超越工行、农行，手机银行专属利率较柜台高出0.1个百分点，这反映了数字化转型背景下银行对线上渠道的倾斜。从行业数据看，2025年一季度银行业存款增加12.99万亿元，其中住户存款占比超70%，显示存款仍是居民首选理财方式。值得注意的是，利率市场化改革持续推进，目前商业银行存款利率浮动上限已从基准利率上浮30%放宽至40%，这促使银行通过差异化定价吸引储户。对于资金流动性要求较高的储户，可选择智能存款或同业存单指数基金等新型产品，在保证1.5%-2%基础收益的提供T+0或7天可赎的灵活性。建议储户根据资金规模、使用周期和风险偏好，优先选择国有大行手机银行渠道办理存款，必要时可分散配置不同期限产品以平衡收益与流动性需求。