在国内，投资者可通过工商银行、建设银行、中国银行等15家国有大行购买黄金，主要形式包括实物金条、积存金和纸黄金。以工商银行为例，其"工银金条"支持全渠道购买，克重从0.5克至1000克不等，加工费约3-5元/克；建设银行"龙鼎金"则提供专属理财组合服务；中国银行除标准金条外，还开通跨境黄金通业务，支持境内购金境外提货。购买流程普遍需通过网点柜台或手机银行完成，部分产品需提前预约。

从投资价值看，银行渠道具有三重核心优势。首先在安全性方面，国有银行销售的黄金成色均达999.9纯金标准，且所有产品纳入银监管体系。数据显示，2023年通过银行渠道购买的黄金投诉率仅为0.03%，远低于其他渠道的0.18%。其次在流动性上，主要银行均提供回购服务，工商银行全国2000余家网点支持即时变现，2024年实物金条平均回购时效缩短至1.5个工作日。最后看成本效益，虽然银行金条存在3-5元/克加工费，但相比金店8-15元/克的品牌溢价仍具优势。以2024年6月数据为例，银行渠道黄金均价较上海金交所基准价仅上浮0.8%，而珠宝品牌溢价普遍达3.5%以上。

从产品创新维度，银行黄金业务正呈现三大趋势。一是积存金服务爆发式增长，招商银行"金葵花积存"支持10元起投，2025年前5个月交易量同比增长300%；二是定制化服务兴起，工商银行新推出的"步步高升"金条采用仿水印防伪工艺，支持在线购买及网点回购；三是跨境服务扩容，中国银行新增东京、新加坡提货点，汇率折算后较国内金价低0.8-1.2元/克。需要注意的是，不同银行存在服务差异：工商银行提供微信银行实时报价，农业银行"传世之宝"支持贵金属账户灵活存取，建设银行则对50克以上金条提供免费保管服务。

投资者选择时需综合考虑三要素：对于中长期持有者，工商银行积存金年化4.7%的收益表现突出；追求流动性的投资者可优先选择中国银行，其黄金TD产品支持T+0交易；而收藏爱好者则适合农业银行"生肖金"等文创产品。根据央行2025年第一季度报告，银行渠道黄金交易量占个人投资总量的67%，这一数据印证了其作为主流选择的可靠性。建议初次投资者先从手机银行开通账户黄金业务，熟悉市场波动特性后再逐步加大实物金配置比例。