选择银行还是中国人寿，关键在于您的财务目标和风险承受能力。若追求资金流动性和稳健收益，银行更合适；若需要长期保障和更高潜在回报，中国人寿是更好选择。

银行与保险公司的核心差异体现在功能定位和产品特性上。银行以存贷款、支付结算等传统业务为主，2024年数据显示国有大行平均净息差约1.4%，不良贷款率维持在1.25%左右，资金安全性较高。而中国人寿作为国内寿险龙头，2024年总资产达6.77万亿元，总投资收益率5.5%，净利润同比增长108.9%，展现出更强的资产增值能力。从产品维度看，银行存款和理财产品通常提供2%-4%的年化收益，适合短期资金管理；保险产品则通过"保障+投资"双轮驱动，如分红险历史平均回报率达4.5%-6%，万能险结算利率普遍高于同期存款利率1-2个百分点。风险控制方面，银行受存款保险制度保护，单账户50万元以内全额赔付；保险公司则受偿付能力监管，中国人寿核心偿付能力充足率持续高于200%，风险综合评级连续26季度保持A类。服务特性上，银行网点覆盖更广，适合高频交易；保险公司的优势在于专属客户经理和健康管理等增值服务，其App线上理赔时效已缩短至1.8天。对于不同生命周期需求，年轻人可优先配置银行产品满足流动性，中年群体建议通过保险建立家庭保障，退休人员适合年金保险实现稳定现金流。需要特别注意的是，保险产品通常需持有5年以上才能避免本金损失，而银行定期存款提前支取仅损失部分利息。综合清华大学2024保险竞争力研究报告，中国人寿在寿险领域稳居行业第一，其产品组合能有效对冲长寿风险和疾病风险，这是银行储蓄无法替代的核心价值。最终决策应基于个人资产配置比例，专家建议金融资产中保险配置占比以20%-30%为佳，既可分散风险又不影响资金灵活性。