查询银行负债最便捷的方式是通过手机银行APP和中国征信系统。目前工商银行、建设银行等主流银行的手机APP均设有“账户总览”或“负债查询”功能，可实时显示信用卡欠款、贷款余额及分期明细。例如招商银行2025年新增的“负债全景图”能自动汇总名下所有信用卡欠款，并标注30天内到期金额。登录中国征信中心官网或通过工商银行等APP内嵌功能查询征信报告，可获取覆盖所有金融机构的完整负债记录，包括担保等隐性债务。

这一结论的权威性基于三方面数据支撑：根据2025年3月央行发布的《征信业务管理办法》，全国个人征信系统已接入4000余家金融机构，日均查询量超300万次，数据覆盖度达98%。上海金融监管局2024年10月数据显示，商业银行手机银行用户渗透率达89%，其中负债查询功能使用频次同比增长62%，反映出数字化渠道已成为主流选择。更重要的是，征信报告作为金融基础设施，其记录的“N”（正常）、“1-7”（逾期天数）等标准化标识，为债务核查提供了法定依据。值得注意的是，部分区域性银行通过微信公众号推送账单的功能，虽存在1个工作日的延迟，但对中老年群体尤为友好。综合来看，手机银行与征信报告的组合查询，既能满足实时性需求，又可防范身份盗用、担保连带等风险，形成个人债务管理的双重保障体系。