银行员工通常会选择将资金分散存放在利率较高的城商行或农商行，同时配置大额存单、特色存款产品以及部分稳健型理财产品。他们较少将大额资金集中存放在本行，而是更倾向于利用存款保险制度进行分散配置。

这种存款策略的形成主要基于三个核心因素。银行员工深谙存款保险制度的运作机制，了解50万元赔付上限的规定，因此会主动将资金分散存入不同银行以规避风险。目前国内已有超过4000家金融机构加入存款保险体系，这为分散存款提供了充分的选择空间。银行员工作为业内人士，对利率市场变化极为敏感。2025年最新数据显示，国有大行三年期大额存单利率已降至1.55%的历史低位，而部分城商行仍能提供2.3%以上的收益率，这种利差促使他们选择收益更高的金融机构。银行内部的考核机制也影响着员工的存款行为。许多银行将揽储任务与绩效考核挂钩，员工更倾向将资金暂存他行，待考核时点再转入本行完成任务，这种操作既能完成业绩指标，又能获得他行的高息收益。

在理财产品选择方面，银行员工会配置部分资金在低风险稳健型产品上。2025年银行业理财市场报告显示，R2等级的低波产品年化收益率普遍在2.6%至3.03%之间，这种收益水平明显高于同期定期存款。银行员工也会根据内部信息优势，优先认购本行发行的优质理财产品，这些产品往往具有收益稳定、流动性好的特点。

值得注意的是，银行员工的存款行为也反映出当前金融市场的两个趋势：一是存款利率下行压力持续，2025年六大国有银行一年期定存利率已跌破1%，迫使储户寻求更高收益的替代品；二是投资者风险偏好分化，1.26亿理财投资者中，稳健型产品占比显著提升。这种背景下，银行员工的存款策略既体现了专业理性，也顺应了市场变化，为普通投资者提供了有价值的参考。