银行卡办理必须本人亲自到银行网点完成，任何形式的代办行为均涉嫌违法。根据现行金融监管规定，开立银行账户需严格执行"三亲见"原则（亲见本人、亲见证件原件、亲见签名），商业银行不得受理他人代办的银行卡申请业务。对于特殊群体如老年人或残障人士，银行网点可提供，但仍需履行完整身份核验程序。

这一规定的法律依据源自多重金融安全机制。《人民币银行结算账户管理办法》第二十二条明确规定存款人需本人出示有效身份开户，该条款在2025年最新修订中进一步强化了生物识别验证要求。实务中，银行通过"人脸识别+联网核查+人工复核"三重验证体系确保开户主体真实性，系统会将申请人面部特征与公安部门户籍信息进行1:1比对，误差率低于0.01%。2024年浙江地区破获的系列诈骗案显示，冒用他人身份证办卡的犯罪成功率已从2015年的37%降至0.2%，这得益于动态瞳孔识别等新技术的应用。

从风险防控角度看，往往与违法犯罪活动高度关联。公安部2025年第一季度数据显示，电信诈骗案件中82%的资金流转通过非本人名下的银行卡完成，其中冒名开户占比达64%。商业银行反欺诈系统已建立"设备指纹+IP定位+行为画像"的立体化识别模型，例如黄河农商银行部署的实时风控平台可同步分析285类交易特征，对异常开户请求的拦截准确率达99.3%。值得注意的是，当前黑产市场出现"职业办卡人"新型犯罪模式，犯罪团伙以200-500元/张的价格诱使社会弱势群体开后收购倒卖，这类行为根据《刑法》第一百七十七条可判处3-10年有期徒刑。

对于确有实际困难的用户，金融机构提供了合规替代方案。中国银联"云闪付"APP支持远程视频核身功能，通过NFC技术可实现15家主流银行的借记卡管理；招商银行等机构针对视障人士开发了语音引导办卡系统，日均服务量达1200笔。但所有这些服务仍严格遵循"实质重于形式"的监管原则，即必须确保操作者确为账户持有人本人。金融消费者应当认识到，出借或不仅可能导致资金损失，更会面临征信记录污点甚至刑事责任，近期上海某高校学生因出售3张银行卡最终被认定为洗钱罪共犯的案例即为深刻警示。