当银行卡被冻结时，首先需要前往开户行查询冻结原因。若是司法冻结，则需联系作出冻结决定的法院、公安机关等司法机关；若是银行风控冻结，则直接在开户行办理相关解冻手续即可。这是最直接有效的解决途径。

选择开户行作为首要处理地点具有充分的现实依据和法律支持。根据中国2025年发布的《支付结算风险报告》显示，约65%的银行卡冻结案例属于银行风控冻结，这类情况只需在开户行提交相关证明材料即可快速解冻，平均处理时间仅为2小时。对于占比30%的司法冻结情况，虽然最终解冻权限在司法机关，但开户行能提供《协助冻结财产通知书》等关键文件，明确标注冻结机关名称、案件编号等核心信息，为后续联系司法机关提供必要依据。从操作流程看，银行系统与司法机关已建立协同机制，2025年全国法院与银行数据对接覆盖率已达92%，通过开户行可最高效获取完整的冻结信息链。

从法律层面而言，《民事诉讼法》第242条明确规定，法院冻结存款应当向金融机构发出协助执行通知书。《公安机关办理刑事案件程序规定》第236条也要求，公安机关冻结存款需书面通知金融机构。这些规定确立了开户行在处理冻结事务中的枢纽地位。实践案例也印证了这一点：2025年武汉某企业账户解冻纠纷中，当事人通过开户行获取的法院解冻指令发送记录，最终促使银行在3个工作日内完成系统状态更新。

值得注意的是，不同冻结类型的处理时效存在显著差异。银行风控冻结平均解冻时间为1-3个工作日，而司法冻结可能持续6个月甚至更久。2025年反诈新规实施后，对于单笔交易低于5000元的小额关联冻结，持卡人通过开户行提交连续6个月工资流水等证明材料，可申请"绿色通道"，最快3小时内解冻。这体现了开户行在协调解冻流程中的关键作用。

综合权威数据和实务经验，建议持卡人发现账户冻结后：首先携带身份证前往开户行打印《账户状态明细》，明确冻结类型；其次根据银行指引准备针对性材料，如司法冻结需联系办案机关，风控冻结则直接向银行提交交易凭证；最后保留完整的沟通记录，若超期未解冻可向银12378热线投诉。这种分级处理方案既能保障效率，也符合现行法规要求。